不良率连年攀升河北银行资产质量存忧
时间:2019-12-02

时代周报记者:曾令俊

6月27日,河北银行将召开2018年度股东大会,会议将对该行2018年度董事会工作报告ⓞ、2018年报等事项进行审议。

河北银行此前发布的2018年报显示,去年该行Π净利、营收双双下降,实现营收67.73亿元,同比下降了8.65%;实现净利润20.22亿元,下滑了25.58%。

与此同时,该行的不良率连年攀升。2011年至2017年,该行不良贷款率从0.8%飙升至1.61%。截至去年年底,河北银行不良▒贷款率达到2.53%,同比增加0.92个百分点。

目前,大多数银行都按照监管要求将逾期9☼0天以上贷款纳入不良口径,而河北银行并未全部纳入。根据年报,河北银行去年逾期9≈0天以上贷款占贷款和垫款总额的比例为4.86%,远超当期不良贷ζ款①率。

“监管明确要求逾期90天以上的资产纳入不良,目的是让银行充分暴露不良,尽早释放风险,长远看也是为了提高银行抵御风险的能力。”华南某股份制银行资深从业人士告诉时代周报记者。

对于不良率增加以及上市等问题,时代周报记者向河北银行发送了采访提纲,但截稿时未获回复。

营收净利双降

截至2018年末,河北银卌行资产总额3422.53亿元,较█年初增&长1.63%。但2016年至2018年,河北银行营业收入以及净利润总体均呈下滑趋势。2018年,该行营收67.73亿,净利润20.22亿,同比分别减少8.6%、25.6%。

具体来看,该行去年利息净收入60.72亿元,同步下降10%;手续费及佣金净收入6.07亿元,同比下降39.6%;资产∷减值损失18.37亿元,同比增长22.4%。

该行反映盈利能力的相关指标也不乐观。数据显示,2016年~2018年,河北银行资产利润率分别为0.99%、0.84%、0.6%,资本利润率分别为16.11%、13.58%、8.07%,均呈现下降态势。

时代周报记者注意到,截至2018年末,河北银行逾期3个月以内(含3个月)贷款14.99亿元,逾期3个月至1年(含1年)贷款70.32亿元,▌逾期1年以上3年以内(含3年)贷款17.56亿元,逾期3年以上贷款2.48亿元。该行逾期90天以上贷款合计达到90※.36亿元,与该行不良贷款率余额存在43.28亿元的差距。ι

“监◢管机构要求将逾期90天じ以上贷款纳入不良口径,希望借此摸清风险底线。此前这些不⿻良资产隐藏在关注类的贷款◘,给监管机构对风险的判断会造成一定干扰。”上述股份制银行从业人士说。

2012年,该行拨备覆盖率达到423.74%,但此后多年几乎呈断崖式下跌。2018年末,河北银行拨备覆盖率进一步下降至111.85%,已经跌破了监管对于商业银行拨备覆盖率监☆管要求(120%-150%)的红线。河北银行近期还因涉及违规掩盖不良资产被审计署点名。近期,审计署发布的《2019年第๑1号公告:2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》中,包∞括河北银行在内的23家金融机构因通过以⿰贷"收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产,涉及金额72.02亿元。

4月30日,中信证券公布的《关于河北银行股份有限公司之上市辅导工作报告第28期》中提到,河北银行结合审计署的相关检查情况,积极对★逾期贷款分类施策,加۩紧清收,并已⿻向相关监管部门提交了书面说明。截至2018年年末,河北银行已经根据相关监管部门的要求,将涉及的逾期贷款划入了不良贷款。该行在年报中表示,加大处置信贷不良及风险资产力度,全年以现金形式收回〤不良贷款 8亿元。

另外,河北银行去╳年经营活动产生的现金流量净额为负65.34亿元,上年同期为34.4亿元。“这个和银行的负债结构相关,但也说明不了什么问题。银行现金流量表没特别大的意义,银行经营好,贷款投放多,现金就是流出的。现金流量表对评价工商企业很重要,可以衡量其利润的现金含量,利润♀高但现金流量持续为负的要格外注意。”某不便具名的银行业分析师告诉时代周报记者。

上市无突破

资产质量连续多年下行,或许对河北银行的上市进程造成了影λ响。

早在2012年1月,河北银行便宣布拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市,并正在接受中信证券辅导。2015年3月,该行在当年第一次临时股东大会上,审议通过了《关于↹公开发行H股股票并在香港联合交易所δ上◀市的议案》及《关于本行转为境外募集股份的议案》,也就是说河北银行由最初的A股上市转为谋求H股上市。

然而不到半年,该行上市计划再度生变。2015年8月ш,河北银行又审议通过了《关于首次公开发行由H股调整为A股的议案》。

这些年¤来,中信证|券先后发布了28期上市辅导工作报告。在最新一期的辅导报告中,河§北银行称,中信证券的辅导工作取得了良好的效果,为下一步公开发行股票并上市打下了良好的Ⅴ基础。

从股权ρ结构看,国电电力发展股份有限公司为该行的第一大股东,持股19.02%;河北港口集团有限公司、中城建投资控股有限公司分列第二和第三大股东,持股比例为9.55%和7.75%。

值得注意的是,截至去年末,河北银┐行前十大股东中←,中城建设投资控股、南京栖霞建设集团、北京理想产业发展集团、南京栖霞建〇设股份等四家股东存在股份质押对情况,质押股份合计8.39亿股,占该行总股本的14%。

2017年8月,河北银行完成新一轮的增资扩股工作,以3.72元每股的价格增发新股10亿股,募集资金为37.2亿元,其总股本变更为60亿股。得益于2017年的增资扩股工▼作,河北★银行的资本金得到很大补充。

截至2018年末,该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.34%、๑11.56%、11.52%,较上年末上升了1.07、1.43和1.42个百分点。

为了提升资本充足率,该行还在全力推动增资扩股。年报中提到,“为进一步补充资本,增强风险抵御能力,为长期可持续发展奠定基础,于2018年11月启动ё-了新一轮增资扩股工作,截至年末已取得阶段性进展。”对于增资扩股的相关细节,ζ该行并未回复。

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